DIFERENCIA ENTRE FONDOS DE INVERSION MUTUOS, INDEXADOS Y ETFs

DIFERENCIA ENTRE FONDOS DE INVERSION MUTUOS, INDEXADOS Y ETFs




Los fondos de inversión  mutuos, indexados y ETFs son instrumentos financieros que suelen ser muy confundidos frecuentemente, puesto que son muy similares entre si, en este breve articulo te definiremos sus conceptos, ventajas y desventajas de cada uno, para que aprendas a diferenciarlos. 

 


 FONDOS MUTUOS  


Son fondos de inversión en conjunto (Participan varios inversionistas) el fondo provee profesionales expertos en el tema de inversión para administrar el dinero que se le confié al mismo por parte de los inversionistas, Estos profesionales analizan constantemente donde invertir el dinero que le ha llegado al fondo y suelen diversificar mucho invirtiendo en acciones, bonos, materias primas, bienes raíces y mas. 

 

Por dicho trabajo el profesional cobra un monto fijo sin importar si al final habrán perdidas o ganancias, dichas comisiones rondan entre 1% a 2% que es una comisión muy alta si tomamos en cuenta que el promedio de retorno por inversión es en promedio 4% a 5% es decir que el profesional se estará llevando alrededor de la mitad de tus ganancias si tus retornos son como el promedio. 

 

 

VENTAJAS: 

  1. Buena diversificación  

  1. Conveniencia 

  1. Dinero manejado por un profesional experto en el tema 

 

DESVENTAJAS:  

  1. Comisiones muy altas 

  1. Si hay perdidas aun así tendrás que pagar por el servicio   

 

 

 

FONDOS INDEXADOS 


Son fondos de inversión pasiva, porque no existe ningún profesional que administre directamente el dinero del fondo, puesto que lo que hace el fondo para invertir el flujo de dinero que le llega de parte de sus inversores es replicar algún indicé de referencia como el S&P 500 o El Dow jones (en términos prácticos los índices de referencia son “paquetes” que contienen varias acciones de diferentes empresas por lo general de un mismo sector, estos índices se comercializan en la bolsa de valores, por ejemplo el S&P 500 es un “Paquete” que contiene acciones en las 500 empresas tecnológicas mas importantes de estados unidos, por lo que al comprarlo automáticamente estas obteniendo acciones en las 500 empresas tecnológicas mas importantes de estados unidos) por lo que las comisiones de administración de capital son casi nulas rondan entre el 0.04% y el 0.07% anual.  

 

VENTAJAS:  

  1. Diversificación  

  1. Conveniencia 

  1. Bajas comisiones  

  1. Dependiendo del país suelen tener beneficios tributarios  

 

DESVENTAJAS: 

  1. Alta inversión inicial (la inversión inicial ronda entre los 3,000$ como mínimo) 

  1. Solo se pueden comprar o vender al iniciar o finalizar la bolsa 

 

 

 

ETFs 


Es un instrumento de inversión que al igual que los fondos indexados replican un indicé de referencia, lo que los hace pasivos, también suelen tener comisiones muy bajas lo que los hace muy parecidos a un fondo indexado, sus mayores diferencias están entre las ventajas y desventajas. 

 

VENTAJAS:  

  1. Diversificación 

  1. Conveniencia 

  1. Bajas comisiones 

  1. NO requieren un mínimo de inversión o suelen ser muy accesibles  

  1. Se pueden comprar o vender todo el tiempo 

  1. Dependiendo de las regulaciones de cada país pueden tener beneficios tributarios  


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